۰۵ شهریور میزگرد بیمه و نوآوری
میزگرد کارشناسان درباره نوآوری در صنعت بیمه و نقش بیمه‌گری باز
در جهان امروز، صنعت بیمه به سرعت در حال تغییر است. نوآوری در ساختارها، فرآیندها و محصولات بیمه‌ای نقش مهمی در تحول این صنعت دارد. در این میزگرد، همایون محبوبی، مدیرعامل فرابوم، به موضوع بیمه‌گری باز و نقش فناوری در تحول اکوسیستم صنعت بیمه پرداخت. او به نکات مهمی اشاره کرد که در ادامه به صورت تفصیلی ارائه می‌شود.
نوآوری در فرآیند و محصول: نیاز به تحول در صنعت بیمه
همایون محبوبی در صحبت‌هایش بر ضرورت نوآوری در تمامی ابعاد خدمات بیمه، اعم از محصول و فرآیند تأکید دارد. او معتقد است:
«شرکت‌های بیمه باید همواره توانایی شناسایی نیازهای اساسی جامعه و مشتریان را داشته باشند؛ چرا که رضایت مشتریان و به‌ویژه نسل Z، در گرو ارائه خدمات دیجیتال و نوآورانه مرتبط با فناوری است.»
محبوبی برای توضیح بیشتر، چند مثال عملی از فرآیندهای قابل بهبود ارائه داد:
- پرداخت دیجیتال خسارت: فرآیندی که به جای صدور چک و مراجعه حضوری، به صورت آنلاین و کاملاً برخط انجام شود. این نوع پرداخت، نه تنها سرعت رسیدگی به مشتری را افزایش می‌دهد، بلکه باعث افزایش دقت و کاهش خطاهای پردازشی می‌شود. محبوبی بر این نکته تأکید کرد که شرکت‌های بیمه با ارائه چنین خدماتی، مزیت رقابتی ایجاد می‌کنند و وفاداری مشتریان را بیشتر جذب خواهند کرد.
- فروش بیمه‌نامه‌های قسطی: محبوبی پیشنهاد داد که پرداخت اقساط بیمه‌نامه‌ها به صورت خودکار از حساب مشتریان کسر شود. این روش علاوه بر راحتی بیشتر برای نسل جوان، به سود شرکت‌های بیمه است؛ زیرا زمان سررسید اقساط کاملاً مدیریت‌شده خواهد بود.
نقش فرابوم در اکوسیستم بیمه
همایون محبوبی درباره نقش فرابوم توضیح داد که این شرکت فعالیت خود را در حوزه نوآوری باز آغاز کرده و توانسته یک پلتفرم جامع برای اتصال سرویس‌گیرنده به سرویس‌دهنده ایجاد کند. این پلتفرم در حال حاضر خدمات بانکی و غیر بانکی را در اختیار شرکت‌های بیمه، بورس و دیگر کسب‌وکارها قرار می‌دهد.
او مفهوم نوآوری باز را اینگونه توضیح داد:
«سازمان‌هایی که به دلیل پیچیدگی‌ها و بزرگ بودنشان قادر نیستند همه نیازهای مشتریان را به موقع و با کیفیت مطلوب ارائه دهند، باید از ظرفیت استارتاپ‌ها و دیگر بازیگران استفاده کنند. استفاده از نوآوری باز به سازمان‌ها اجازه می‌دهد سبد محصولات خود را متنوع‌تر و هوشمندانه‌تر کنند.»
محبوبی همچنین به چالش‌هایی مانند آماده‌سازی زیرساخت‌های فنی و قانونی جهت بهره‌مندی از نوآوری باز اشاره کرد و تأکید کرد که استقبال از این پارادایم، مستلزم تحول ساختاری در سازمان‌هاست.
تغییر رویکرد خدمات بیمه برای نسل Z
یکی از محورهای کلیدی صحبت‌های محبوبی، توجه ویژه به نیازهای نسل Z بود. او این نسل را بسیار متفاوت از نسل‌های قبلی دانسته و معتقد است که آنلاین شدن فرآیندهای بیمه‌ای نه تنها برای این نسل یک امر ضروری، بلکه یک انتظار پایه است.
محبوبی چند راهکار عملی برای ارتباط بهتر با نسل Z پیشنهاد داد:
- فرآیندهای خرید آنلاین بیمه‌نامه: نسل Z نیازی به روش‌های سنتی مراجعه حضوری یا فرآیندهای دستی نمی‌بیند. شرکت‌های بیمه باید خدمات خود را پیوسته از طریق فناوری‌های نوین بهبود دهند.
- بهبود تجربه کاربری: محبوبی معتقد است که شرکت‌های بیمه باید تمامی مراحل ارتباط با مشتری، از خرید بیمه‌نامه گرفته تا پرداخت خسارت، را به گونه‌ای طراحی کنند که ساده، سریع و بی‌دردسر باشد.
- روش پرداخت اقساط: ارائه خدماتی مثل کسر مستقیم اقساط بیمه‌نامه از حساب مشتری، نه تنها انتظار نسل Z را برآورده می‌کند، بلکه به شرکت‌ها کمک می‌کند وضعیت مالی خود را بهتر مدیریت کنند.
چالش‌ها و فرصت‌ها در صنعت بیمه‌گری باز
همایون محبوبی چالش‌هایی را که در مسیر تحول صنعت بیمه وجود دارد، بیان کرد. این چالش‌ها شامل آماده نبودن زیرساخت‌های فنی، فرآیندی و قانونی بیمه‌گران برای پذیرش نوآوری‌های فناورانه است. در عین حال، محبوبی این چالش‌ها را فرصتی می‌داند که با مدیریت درست، می‌توان آنها را به مزیت‌های رقابتی تبدیل کرد.
او افزود که نسل امروز مشتریان، انتظار خدمات دیجیتال دارد و مراجعه حضوری به دفاتر بیمه دیگر برای آنها قابل قبول نیست. به همین دلیل شرکت‌های بیمه باید هر چه سریع‌تر خود را با نیازهای روز جامعه هماهنگ کنند.
جمع‌بندی صحبت‌های همایون محبوبی
همایون محبوبی به آینده روشنی برای بیمه‌گری باز در ایران امیدوار است. او بر این باور است که تغییرات سریع نسل‌های جدید و نیازهای مشتریان باعث خواهد شد صنعت بیمه به سمت دیجیتالیزه شدن حرکت کند. شرکت‌ها با بهره‌گیری از فناوری و نوآوری، می‌توانند خدماتی سریع‌تر، کارآمدتر و متناسب با انتظارات نسل Z ارائه دهند.
او گفت:
«این مسیر نه تنها باعث رضایت و وفاداری بیشتر مشتریان می‌شود، بلکه رقابت سالم میان شرکت‌ها را تقویت کرده و نوآوری را به اصلی‌ترین محرک بازار بیمه بدل می‌کند.»